人身保险中的保险利益

beplay 18 2020-05-03 18:30:04

保险利益原则是保险法中的一项重要原则。保险利益理论也被认为是保险制度的灵魂。然而,保险利益在人寿保险中的作用更为重要。没有保险利益的限制,人寿保险很可能成为被保险人的死亡证明。人身保险利益作为防范道德风险的重要手段,越来越受到社会各界的关注。被保险人是否具有保险利益,保险利益何时存在及其范围都是保险利益理论关注的问题。2009年新《保险法》的通过对旧保险法进行了重大修改,特别是对保险利益条款的修改,引起了特别的关注,明确了人身保险和财产保险的区别,使保险利益在人身保险中的应用也发生了重大变化。然而,对人身保险利益的研究一直存在争议。保险利益的主要功能是防止道德风险,道德风险直接威胁到保险制度的目的和宗旨。尤其是人身保险,道德风险的引发往往导致恶性刑事案件,如为获取高额保险利益而杀人。这改变了保险体系,从分散风险到引发风险,成为罪恶的温床。为此,人们将保险利益原则引入人身保险,人身保险的特殊性导致了保险利益原则在应用中的种种问题。随着保险实践的发展,保险法学界对人身保险利益理论有不同的看法。甚至保险利益原则是否应该适用于人身保险也尚未确定。在这种背景下,关于人身保险利益的讨论尤为迫切。本文介绍了两大法系在人身保险领域对保险利益的不同立法方式。以英国和美国为例,评价了利益原则的利弊。以德国和日本为例,论述了同意原则的立法目的及其利弊。在此基础上,对折衷原则在中国的适用进行了比较分析,认为折衷原则具有很大的风险。同时,分析了新《保险法》在我国适用中保险利益制度的具体认定,认为新《保险法》在保险利益制度建设中存在一些问题,如人身保险利益的适用原则混乱、范围过窄、存在时间过单一、保险利益主体错位、保险利益解释缺乏审查等。最后,根据新《保险法》中的保险利益条款以及国内法律实践和新保险法的理论,从人身保险利益的性质和目的等基本理论出发,将人身保险利益视为一种法律经济利益,肯定了保险利益在人身保险领域的适用,从而保护人身保险作为被保险人的护身符,并根据人身保险利益作为法律经济利益来界定人身保险利益的范围。根据不同类型的人寿保险合同,适用不同的保险利益原则,并要求不同的人寿保险利益期限。债权人、债务人和合伙人都包括在人寿保险福利的范围内。雇主作为受益人的地位得到恢复。受益人被明确定义为人寿保险福利的监管主体。最后,对完善人身保险利益理论提出了建议。

摘要

保险利益原则是保险法中的一项重要原则。保险利益理论也被认为是保险制度的灵魂。然而,保险利益在人寿保险中的作用更为重要。没有保险利益的限制,人寿保险很可能成为被保险人的死亡证明。人身保险利益作为防范道德风险的重要手段,越来越受到社会各界的关注。被保险人是否具有保险利益,保险利益何时存在及其范围都是保险利益理论关注的问题。2009年新《保险法》的通过,

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