风险与保险

beplay 10 2020-06-09 01:52:48

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风险和保险

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(1)导致损失发生的随机事件是否不确定;(2)损失时间不确定;(3)损失发生的地点不确定;

(四)发生损失造成的损失程度和范围不确定。

国外风险理论的几种观点。(1)损失不确定性理论:美国学者威利特(willett)将风险理论与保险、风险与机会和不确定性联系起来,提出风险客观存在,具有不确定性。本文从保险业的角度出发,探讨了风险与损失的内在关系。认为风险的发生是不确定的,发生的时间是不确定的,发生的方式是不确定的,发生的程度和结果是不确定的。(2)损失可以说:损失可以说是风险损失的可能性。这一理论是由美国学者海恩斯(j .)于1895年首次提出的。海因斯从企业经营的角度探讨了风险和损失之间的内在联系,强调损失的可能性。他指出:“风险”一词在经济学和其他学术领域没有技术含量。它只意味着有可能失去。某一行为是否会产生有害的后果应该由它的不确定性来定义。如果某个行为不确定,它的行为反映了风险的负担。”(3)预测结果与实际结果之间的变化:威廉姆斯和海因斯提出风险是随机事件的可能结果之间的差异,或预测结果与实际结果之间的差异。(4)风险因素的组合:1956年,美国学者佩弗特(Pfeiffer)在其著作《保险与经济理论》中提出,不确定性是主观的,概率是客观的。他强调不应区分风险的主观性和客观性,而应关注风险的原因和后果与人类行为(人的因素)之间复杂的相互作用。有人提出,“风险”包括两个基本要素:不利后果和可能性。其中,“不良后果”包括主观和客观方面,即可能的客观损失(人员伤亡、经济损失、环境影响等)。)和可能的主观影响(群体心理影响、社会影响、政治影响等)。)。

2.保险科学中风险的科学表述

保险科学中的风险属于狭义的风险概念:指在特定的客观环境下,在一定时期内发生的一定损失的不确定性。从这个概念可以看出:

(1)保险科学研究的风险是以特定的环境条件和一定的时间为前提的。

(2)风险损失不确定。

保险风险损失的不确定性是指在一定的客观条件下,一定风险损失的不确定性。风险损失已经存在,而风险损失肯定不存在,则不被定义为风险。它被概率论表示为:某一事件在一定时间内发生的概率在0 ~ 1之间的开放区间,即P (a)=(0,1)。P(A)=0,这意味着某些事件不会发生,即不存在风险,也不会有风险消费需求。P(A)=1,这意味着某些事件将不可避免地发生。这种情况会产生风险消费需求,但与保险企业经营风险的不确定性的定性要求相反,不会产生相应的保险供给。

(3)风险是一种客观存在,其大小是可以衡量的。

根据概率论,风险的大小取决于其造成损失的概率分布的期望值和方差。统计学将概率的确定分为两类:一类是客观概率,即根据大量历史实际数据计算出来的概率;另一种是主观概率,即人们在没有实际数据的情况下,根据有限的数据和经验进行合理估计的概率。保险风险的确定一般属于客观概率。

(4)风险随着人类活动的发展和创新而变化。

没有人类活动,就不会有预期的结果和风险。例如,滑坡发生在荒凉的地方,只被称为自然运动现象。相反,如果它造成人员伤亡和财产损失,那就是一种风险。此外,人类

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