财产保险的保险利益

beplay 14 2020-05-19 16:00:52

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财产保险的保险利益

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财产保险的保险利益是指被保险人对保险标的的合法经济利益。因财产及其相关利益遭受损失的任何被保险人对其财产及其相关利益享有保险利益。财产保险的保险利益必须具备三个要素,即合法性、经济性和确定性。

中文名称

财产保险的保险利益

定义

被保险人的合法经济利益

类型

四种现有利益等。

情况

合法性、经济性和确定性

目录

1

基本介绍

2

主要物种

3

具备条件

4

相关事项

财产保险的保险利益

基本介绍

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财产保险的保险利益是指被保险人对保险标的的合法经济利益。

财产保险的保险利益

主要物种

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财产保险的主题是财产及其相关利益。被保险人因财产及其相关利益遭受损失的,其财产及其相关利益享有保险利益。财产保险的可保利益如下。

1.现有利益

现有利益是指被保险人实际获得的经济利益。例如,被保险人购买了汽车、现有的机器和设备,并获得了知识产权。

(1)所有人对其拥有的财产享有保险利益

由于财产的所有人一旦他所拥有的财产遭受损失,就会给自己带来经济损失,所以他在财产中有保险利益,并且可以为财产投保。例如,房子的主人可以为他的房子投保家庭财产保险,货物的主人可以为他的货物投保运输保险,等等。

(2)抵押权人和出质人在抵押或质押财产中享有保险利益

抵押和质押都是一种债权担保。当债权不能清偿时,抵押权人或出质人有权优先从抵押或质押财产的价值中获得补偿,从而对抵押或质押财产享有保险利益,并能作为被保险人存在。对于银行抵押贷款的抵押物,如果抵押物在贷款偿还前遭受损失,银行将遭受经济损失,因此银行对抵押物享有保险利益;借款人还清贷款后,银行对抵押品的抵押就消失了,其保险利益也消失了。

(3)管理人对其管理的财产享有保险利益

财产管理人在财产中享有保险利益,因为他管理的财产一旦遭受损失,就会给自己带来经济损失,他可以为财产投保。也就是说,企业的经营者可以为企业管理的财产投保。

(四)财产保管人对其保管的财产享有保险利益

只要财产保管人对其保管的财产负有财务责任,他就有可保利益。例如,洗衣店负责在顾客拿走衣服之前保存顾客洗过的衣服。如果衣服损坏了,需要赔偿,因此对那些被保存的衣服有保险利益。

2.法律和预期利益

合法的和预期的收益也称为预期收益,预期收益是指未来可以从现有收益中获得的收益。如出租房屋的预期租金收入、修理设备的预期修理收入等。

(1)承运人对到达时支付的运费收入有保险利益

在海上保险中,一旦船舶在运输途中遭遇海难,承运人将不会收到运费,因为他没有将货物交付到目的地,并将遭受运费收入的损失,即承运人在接收运费的收货人中有保险利益。

(二)申请人对间接经济损失有保险利益,如因保险事故导致停产、减产或停业造成的利润损失,以及在经营中断期间必须支付的必要费用。然而,只有被保险人投保了财产保险,他们才能投保利润损失保险。

3.责任利益

投保人或被保险人在他们应依法承担的民事赔偿责任中有保险利益(责任保险)。投保人依法应当承担的民事赔偿责任包括侵权造成的民事赔偿责任,如第三方责任、公众责任、产品责任等。相应的保险类型有第三方责任保险、公共责任保险、产品责任保险等。还包括由法律规定直接产生的民事赔偿责任,如雇主责任等。相应的保险类型是雇主责任保险。

4.信贷或担保福利

债权人在信用安全方面有保险利益(信用保险),而债务人在要求保险人担保信用方面有保险利益(担保保险)。

财产保险的保险利益

具备条件

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我们认为财产保险的保险利益必须具备以下三个要素,即合法性、经济性和确定性。

1.合法性

也就是说,这必须是合法的利益。也就是法律允许的利益。对于违法利益,如因法律禁止的事项或因违反良好习惯而产生的利益,无论被保险人是否出于善意或恶意,本合同均无效。如果窃贼用赃物来投保火险,托运人用违禁品来投保水险,所有这些都是非法利益,不能作为财产保险的可保利益。《保险法》第12条明确规定:“保险利益是指被保险人在保险标的中依法确认的利益。”。

2.经济

也就是说,它必须具有经济价值。财产保险旨在补偿损失。如果损失不是经济利益,不能用金钱计算,损失就无法弥补。如账簿、照片、牌匾等。虽然这些福利对所有人都有相当大的好处,但这种好处不能用金钱来计算,因此不能作为财产保险的主题。

3.确实的事情

也就是说,这肯定是一个明确的利益。所谓确认利益,是指被保险人在保险标的中的现有利益或者由现有利益产生的预期利益已经得到确认。如果在保险事故发生之前或发生时不能确定保险事故的价值,保险人不能赔偿损失。现有利益更容易确定,而预期利益往往有争议。随着保险技术的发展和完善,预期收益的计算更加准确,因此得到了世界各国的广泛认可。

财产保险的保险利益

相关事项

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财产保险的保险利益通常基于财产的现有利益和预期利益。期待利益可分为积极期待利益和消极期待利益,具体可分为基于现有利益的期待利益、基于一定法律权利基础(如合同)的期待利益、基于一定法律义务基础的责任利益等。《高院解释意见稿》第1条(保险利益)指出:“保险法第12条所指的保险利益,即可保利益,应为可识别的经济利益。除《保险法》第53条的规定外,投保人因下列原因对经济利益具有保险利益:(1)物权;(2)合同;(三)依法应当承担的民事赔偿责任。如果不同的投保人对同一保险标的有保险利益,他们可以在各自的保险利益范围内投保。”一般而言,以下任何情况都可以被视为具有保险利益:

1.享有一般财产权的人。任何对财产享有合法权利的人,无论这种权利是现在的还是将来的,都可以被视为拥有保险利益。所谓法定权利是指经法律确认的一般财产权(物权),如所有权、抵押权、留置权等。当几个人有一个共同点时,如夫妻共同财产、合伙财产等。每个共有人都有保险利益,可以为共同的东西投保。

2.监护人。保管人对其保管的财产也有保险利益,但仅限于其责任范围;因此,仓库所有人可以为其保管的货物和承运人运输的货物投保,以防止因标的物毁损、灭失而遭受的损失和由此产生的责任。托管人可以为自己和客户的利益投保。但是,如果保险是为了客户的利益,客户应当在保险事故发生时获得赔偿。台湾《保险法》第15条规定:“承运人或者保管人对运输或者保管的货物享有保险利益,以其责任为限。”

3.占有。申请人可以根据其占有标的物的事实,为标的物的总价款投保。即使占有人对标的物的安全没有责任,他在标的物中的保险利益也不会受到影响。因此,无因管理人员在他们保管的主题上也有保险利益。但是,如果占有人有恶意占有,就没有保险利益。盗窃人以赃物投保,或者赃物的恶意购买人以标的物投保的,保险事故发生后,保险人可以拒绝赔偿。

4.股东。股东是否在公司财产中有保险利益是相当有争议的。台湾一些学者认为,股东是否对公司财产享有保险利益,应视其对公司责任的性质而定。无限责任股东与公司有着非常密切的关系,应被视为对公司财产有保险利益。对于有限责任股东和股份有限责任股东来说,很难估计他们的实际利益,应该认为他们没有保险利益。至于公司的董事,他们对公司财产有保险利益是很自然的。我们认为股东在公司财产中拥有保险利益,这在理论上应该是理所当然的,但在实践中应用它似乎是不合适的。

5.合同产生的利益。如果当事人之间订立的合同以一定的财产为履行对象,财产的毁损、灭失将不可避免地影响合同中一方当事人的利益。因此,当事人可以为财产投保。台湾《保险法》第20条规定:“有效合同产生的任何利益也可以是保险利益。”举出例子;在租赁合同中,承租人对租赁财产享有保险利益;承揽人作为定作人修理房屋的,定作人对应当修理的——房屋享有保险利益。

6 .期待利益。预期收益可分为两种类型:一种是积极预期收益,即被保险人因其业务或现有财产的安全存在而获得的收益。这种福利也可以投保。我国《保险法》对积极期待利益保险没有明确规定。实际上,保险公司一般不接受保险。只投保了少数几种类型的保险。目前,仅提供企业财产保险和财产一切险项下的附加损益保险和机器损坏保险项下的附加机器损坏、损益保险。在合同中,不仅明确规定了具体的计算方法和利润额,而且明确规定了保险人的免赔额。虽然保险市场对预期收益的需求很大,但保险公司严格控制承保,相当谨慎。

另一种是负期望利益,即基于现有利益并期望某些责任不会发生的利益,主要是责任保险。在责任保险中,当被保险人被依法要求向第三方支付赔偿时,保险人负有赔偿责任。由于各国保险法都将责任保险列为财产保险的一种,人们普遍认为,被保险人在责任保险中的利益在于被保险人的全部财产和通过成功经营业务而获得的一种经济利益。投保人可以利用这种保险措施来补偿意外事故造成的经济损失或利益损害,这就是所谓的负预期利益。因此,否定的原因

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