中国保险监督管理委员会令〔2018〕3号——保险经纪人监管规定

beplay 20 2020-05-28 07:15:56

中国保险监督管理委员会令

[2018]第3号

《保险经纪人监管规定》已经2018年1月17日中国保监会第六次主席办公会议审议通过。现予公布,自2018年5月1日起施行。

副总统陈文辉2018年2月1日

保险经纪人条例

第一章一般原则

文章

为规范保险经纪人的经营行为,保护被保险人、被保险人和受益人的合法权益,维护市场秩序,根据

中华人民共和国保险法

(以下简称

《保险法》

)等法律、行政法规,制定本规定。

文章

本规定所称保险经纪人,是指为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构,包括保险经纪公司及其分支机构。本规定所称保险经纪人从业人员,是指保险经纪人中为被保险人或者被保险人制定保险计划、办理保险手续、协助理赔、或者为客户提供防灾防损、风险评估、风险管理咨询服务以及从事再保险经纪等业务的人员。

文章

在中华人民共和国境内经营保险经纪业务的保险经纪公司,应当符合中国保险监督管理委员会(以下简称中国保监会)规定的条件,并取得经营保险经纪业务许可证(以下简称许可证)。

第4条

保险经纪人应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定,遵循自愿、诚实信用、公平竞争的原则。

第5条

根据中国保险监督管理委员会

《保险法》

并对保险经纪人履行监督职责。中国保监会派出机构应当在中国保监会授权范围内履行监管职责。

第二章市场准入

第一节营业执照

第6条

除中国保监会另有规定外,保险经纪人应当采取下列组织形式: (一)有限责任公司;(2)股份有限公司

第7条

保险经纪公司经营保险经纪业务,应当具备下列条件: (一)股东符合本条例的要求,出资为自有、真实、合法,不允许银行贷款和各种形式的非自有资本投资;(二)注册资本符合本规定第十条的要求,并按照中国保监会的有关规定进行托管;(三)营业执照记载的业务范围符合中国保监会的有关规定;(四)公司章程符合有关规定;(五)公司名称符合本规定要求;(六)高级管理人员符合规定的任职资格;(七)有符合中国保监会规定的治理结构和内部控制制度,经营模式科学、合理、可行;(八)有与经营规模相适应的固定住所;(九)有符合中国保监会要求的业务和财务信息管理系统;(十)法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。

第8条

有下列情形之一的,单位或者个人不得成为保险经纪公司的股东: (一)最近5年内受到过处罚或者重大行政处罚;(二)因涉嫌重大犯罪正在被有关部门调查的;(三)因严重失信行为被国家有关单位作为失信行为的联合惩戒对象,并在保险领域受到相应的纪律处分,或者最近5年内有其他严重失信不良记录的;(四)根据法律、行政法规不能投资企业的;(五)中国保监会根据审慎监管原则认定的其他不适合成为保险经纪公司股东的情形。

第9条

保险公司的工作人员或者保险专业中介机构的工作人员投资保险经纪公司的,应当提供该机构知道该投资的书面证明;保险公司董事、监事或高级管理人员及本人

保险经纪公司的注册资本最低限额为人民币5000万元,其业务范围不限于工商登记注册的省、自治区、直辖市和计划单列市。保险经纪公司的注册资本最低限额为1000万元人民币,其经营区域为注册地的省、自治区、直辖市和计划单列市。保险经纪公司的注册资本必须是实缴货币资本。

第11条

保险经纪人的姓名应当包含“保险经纪人”字样。保险经纪人的名称不得与现有保险专业中介机构的名称相同,但与保险专业中介机构实际控制人相同的保险经纪人除外。

第12条

保险经纪公司申请经营保险经纪业务,应当在取得营业执照后,按照中国保监会的要求及时提交申请材料,并进行相关信息披露。中国保监会及其派出机构应当按照法定职责和程序实施行政许可。

第13条

中国保监会及其派出机构收到经营保险经纪业务的申请后,应当了解和审查申请人股东的业务记录,以及申请人的市场发展战略、业务发展规划、内部控制制度建设、人员结构、信息系统配置和运行等相关事项。并进行风险测试和提示。

第14条

中国保监会及其派出机构依法决定批准保险经纪公司经营保险经纪业务的,应当向申请人颁发许可证。申请人取得许可证后方可开展保险经纪业务,并应及时在中国保监会规定的监管信息系统中登记相关信息。中国保监会及其派出机构决定不予批准的,应当作出书面决定,并说明理由。申请人应当自收到中国保监会及其派出机构的书面决定之日起15日内,向工商登记注册地工商行政管理部门书面报告。公司存续的,不得从事保险经纪业务,并依法办理名称、经营范围、章程等事项的工商变更登记,确保公司名称中没有“保险经纪”字样。

第15条

业务范围不仅限于工商登记注册的省、自治区、直辖市和计划单列市的保险经纪公司。保险经纪活动可以在中华人民共和国境内进行。营业区域不限于工商登记注册地所在的省、自治区、直辖市和国家计划单列市。保险经纪公司派遣保险经纪从业人员到工商登记注册地以外的其他地方为投保人、被保险人为自然人的保险业务提供服务的,应当在当地设立分支机构。设立分支机构时,应当先设立省级分支机构,指定省级分支机构办理行政许可申请、监管报告、报告报送等相关事宜,并负责管理其他分支机构。保险经纪公司的分支机构包括分支机构和营业部。

第16条

保险经纪公司新设立的分支机构经营保险经纪业务应当具备下列条件: (一)保险经纪公司及其分支机构最近一年未受到处罚或者重大行政处罚;(二)保险经纪公司及其分支机构未因涉嫌犯罪受到有关部门调查;(三)保险经纪公司及其分支机构在过去一年内未造成30人以上的群体性访问或100人以上的异常集中退保;(四)在中国境内设立的分支机构

保险经纪公司分支机构应当自营业执照记载的登记之日起15日内,向中国保监会派出机构书面报告,在中国保监会规定的监管信息系统中登记相关信息,按照规定公开披露,并提交申请材料或者主要负责人资格核准报告材料。

第18条

有下列情形之一的,保险经纪人应当自该情形发生之日起5日内,通过中国保监会规定的监管信息系统进行报告,并按照有关规定公开披露: (一)变更名称、住所或者营业场所;(二)股东、注册资本或者组织形式的变更;(三)股东变更姓名或者名称及出资额;(四)修改公司章程;(五)股权投资、设立境外保险机构和非经营性机构;(六)分立、合并、解散、终止保险经纪业务活动的分支机构;(七)更换省级分行以外分行的主要负责人;(八)因涉嫌犯罪受到行政处罚、处罚或者正在接受调查的;(九)中国保监会规定的其他报告事项。有前款规定情形之一的,保险经纪人应当遵守中国保监会的有关规定。

第19条

保险经纪公司的变更涉及许可内容的,应当按照《中华人民共和国保险法》

保险许可证管理办法

“和其他有关规定办理许可证变更登记,交回原许可证,领取新许可证,并予以公告。

第二节资格

第20条

本规定所称保险经纪人高级管理人员是指下列人员: (一)保险经纪公司的总经理和副总经理;(二)省级分行主要负责人;(三)对公司经营管理行使重要职权的其他人员。保险经纪人高级管理人员应当取得中国保监会派出机构批准的任职资格后方可任职。

第21条

保险经纪人高级管理人员应具备以下条件:(1)大专以上学历;(二)从事金融工作3年以上或从事经济工作5年以上;(三)具有履行职责所需的经营管理能力,熟悉保险法律、行政法规和中国保监会的有关规定;(四)诚实守信,品行良好。从事金融工作10年以上的,其学历不受第一款第(一)项的限制。保险经纪人委派的省级分支机构以外的分支机构的主要负责人应当符合前两款规定的条件。

第22条

有下列情形之一的,不得担任保险经纪人的高级管理人员或者省分行以外分行的主要负责人: (一)担任因违法被吊销许可证的保险公司、保险中介机构的董事、监事、高级管理人员,并对吊销许可证负有个人或者直接责任的,自吊销许可证之日起未逾3年;(二)因违法行为或者违纪行为被金融监管机构取消任职资格的金融机构董事、监事或者高级管理人员,自被取消任职资格之日起未被取消任职资格超过5年;(三)金融监管机构在一定期限内决定禁止进入金融业的,期限未满;(四)被金融监管机构警告或者罚款不满2年的;(五)正在被司法机关、纪检监察部门或者金融监管机构调查的;(六)因严重失信行为被国家有关单位列为失信联合惩戒对象并应在保险领域受到适当惩戒的,或者最近5年内有其他严重失信不良记录的;(七)法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。

第23条

保险经纪人应建立实验室

未经股东会或者股东大会批准,保险经纪人高级管理人员和省级分支机构以外的分支机构主要负责人不得在存在利益冲突的机构中兼任职务。

第26条

保险经纪人向中国保监会派出机构提交高级管理人员任职资格核准申请的,应当如实填写申请表并提交相关材料。中国保监会派出机构可以对拟任的保险经纪人高级管理人员进行检查或者谈话。

第27条

保险经纪人的高级管理人员应当通过中国保监会批准的保险法规和相关知识测试。

第28条

保险经纪人的高级管理人员在同一保险经纪人内调动并兼任其他职务,无需重新核准其资格。保险经纪人应当自做出调整或者解聘省级分行以外的高级管理人员和主要分支机构负责人的决定之日起5日内,在中国保监会规定的监管信息系统中登记相关信息。

第29条

保险经纪人的高级管理人员和省级分支机构以外的分支机构主要负责人涉嫌犯罪被起诉的,保险经纪人应当自起诉之日起5日内,自结案之日起5日内,在中国保监会规定的监管信息系统中登记相关信息。

第30条

保险经纪人高级管理人员和省级分行以外分行主要负责人有下列情形之一的。保险经纪人被任命的,应当解除其职务。任职资格被批准的,任职资格自动失效:(1)取得批准的任职资格后,保险经纪人未被聘任超过2个月;(二)保险经纪人辞职;(三)受到中国保监会禁止其进入保险业的行政处罚;(四)因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场秩序被判处刑罚期满未逾五年,或者因犯罪被剥夺政治权利被判处刑罚期满未逾五年;(五)公司、企业的董事、厂长、经理对公司、企业的破产负有个人责任的,自公司、企业破产清算完结之日起未逾三年;(六)是因违法被吊销营业执照并被责令关闭的公司、企业的法定代表人,并负有个人责任的,自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年;(七)个人大额债务到期不清偿。

第31条

有下列情形之一的,保险经纪人可以指定临时负责人,但临时负责人任职不得超过3个月,且不得连续指定临时负责人担任同一职务: (一)原负责人辞职或者被免职;(二)原负责人因疾病、事故等原因不能正常履行职责的;(三)中国保监会认定的其他特殊情况。

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